Nouveaux taux Livret A / LEP au 1er août 2026 : Ouvrir un LEP en ligne

Le 1er août 2026, la rémunération de l’épargne réglementée repart à la hausse. Pour le Livret d’épargne populaire, c’est une raison de plus de s’y intéresser : ce placement reste, aujourd’hui, le mieux rémunéré parmi les livrets garantis par l’État.

Pourtant, des millions de foyers qui pourraient en détenir un ne l’ont jamais ouvert. Parfois par méconnaissance des conditions, souvent parce qu’ils imaginent une paperasse décourageante. La réalité est plus simple. Une fois votre éligibilité vérifiée, l’ouverture d’un LEP en ligne se règle en quelques minutes.

Le LEP en bref : Taux actuel et hausse attendue au 1er août 2026

Le LEP est un compte d’épargne réglementé, réservé aux ménages aux revenus modestes. Son fonctionnement tient en trois promesses : un capital sans risque, des intérêts exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux, et un taux fixé par l’État, supérieur à celui du Livret A. Depuis le 1er février 2026, ce taux s’établit à 2,5 %, contre 1,5 % pour le Livret A.

L’écart n’est pas anecdotique. Sur un LEP rempli à son plafond de 10 000 euros, cela représente 250 euros d’intérêts nets sur l’année, là où le Livret A n’en rapporterait que 150.

Et le 1er août ? La hausse est désormais actée. Le 30 juin 2026, le ministre de l’Économie a confirmé que les taux de l’épargne réglementée seraient revalorisés, sur proposition du gouverneur de la Banque de France.

Le chiffre exact, en revanche, n’est publié qu’à la mi-juillet, après la parution de l’inflation de juin. Selon les projections disponibles, le Livret A passerait de 1,5 % à un niveau compris entre 1,7 % et 1,8 %. Le LEP, lui, devrait rester au-dessus, autour de 2,8 %, afin de conserver l’écart d’environ un point que le gouvernement défend depuis 2023.

Rien n’est gravé dans le marbre tant que l’arrêté n’est pas paru. Néanmoins, la tendance est claire : le LEP conservera sa place de livret réglementé le plus rentable.

Étape 1 — Vérifier votre éligibilité (revenu fiscal de référence)

Contrairement au Livret A, ouvert à tous, le LEP obéit à une condition de ressources. Deux règles encadrent l’accès. D’abord, il faut avoir son domicile fiscal en France ; la nationalité, elle, n’entre pas en jeu. Ensuite, votre revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser un plafond, apprécié à l’échelle du foyer fiscal et non de l’individu.

Un point mérite d’être rappelé, car il déçoit souvent : une personne rattachée au foyer fiscal de ses parents ne peut pas ouvrir de LEP tant qu’elle ne déclare pas ses propres revenus. C’est le cas d’un étudiant ou d’un apprenti encore rattaché.

À l’inverse, un couple marié ou pacsé peut détenir deux LEP, un pour chaque membre, à condition que chacun respecte le plafond correspondant à sa part du foyer.

Les plafonds de revenus 2026 selon vos parts fiscales

Pour une ouverture en 2026, la banque examine le revenu fiscal de référence de l’année 2024 (avis d’imposition reçu en 2025) ou de l’année 2025 (avis reçu en 2026), selon la date de votre demande. Voici les plafonds applicables en métropole :

Les foyers résidant en outre-mer bénéficient de plafonds plus élevés : par exemple, environ 27 251 euros pour une part en Guadeloupe, Martinique ou à La Réunion, et 28 489 euros en Guyane ou à Mayotte. Ces seuils sont réévalués chaque année.

Que se passe-t-il si vos revenus grimpent au-dessus de la limite ? Rassurez-vous, la sanction n’est pas immédiate. Un dépassement isolé ne ferme pas le livret. Ce n’est qu’en cas de dépassement sur deux années consécutives que la clôture devient obligatoire. Autrement dit, une bonne année ponctuelle ne vous prive pas du LEP si l’année suivante repasse sous le seuil.

Où trouver votre RFR sur l’avis d’imposition

Le revenu fiscal de référence figure sur la première page de votre avis d’imposition, dans l’encadré « Vos références », à la ligne portant précisément ce nom. Attention à ne pas le confondre avec le revenu imposable : ce sont deux montants différents, et seul le RFR compte ici.

Si vous n’avez pas votre avis papier sous la main, connectez-vous à votre espace particulier sur impots.gouv.fr, rubrique « Documents », puis « Avis d’imposition ». L’application mobile des impôts donne le même accès en quelques secondes.

Prenons un exemple concret. Une personne seule (une part fiscale) dont le RFR 2024 s’élève à 21 500 euros se situe sous le plafond de 23 028 euros : elle est éligible. Un couple marié sans enfant (deux parts) avec un RFR de 34 000 euros passe également, le seuil étant de 35 326 euros.

La logique est simple : comparez votre RFR au montant correspondant à votre nombre de parts, et vous savez immédiatement où vous en êtes.

Étape 2 — Réunir les justificatifs

La liste des pièces s’est nettement allégée ces dernières années. En pratique, préparez trois documents avant de lancer la demande en ligne : une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile de moins de trois mois, et votre dernier avis d’imposition (ou de non-imposition). Un relevé d’identité bancaire sera aussi utile pour alimenter le livret depuis votre compte courant.

L’avis d’imposition n’est cependant pas toujours indispensable. Depuis plusieurs années, la banque peut interroger directement l’administration fiscale, par voie électronique, pour vérifier que votre RFR respecte le plafond. Cette requête se limite strictement à cette question ; l’établissement n’a pas accès au détail de votre situation fiscale. Si vous acceptez cette vérification automatique, vous n’aurez souvent aucun document à téléverser.

Un cas particulier mérite d’être signalé. Une personne qui n’a pas encore rempli sa première déclaration personnelle — après un divorce, un décès ou le départ du foyer parental — peut fournir une déclaration sur l’honneur attestant que ses revenus resteront sous le plafond. Elle transmettra son avis d’imposition dès réception.

Étape 3 — Choisir une banque qui propose le LEP en ligne

Voici l’écueil que beaucoup ignorent : toutes les banques ne commercialisent pas le LEP. Seuls les établissements habilités peuvent l’ouvrir. En pratique, les grands réseaux traditionnels le proposent tous — Caisse d’Épargne, Crédit Agricole, La Banque Postale, BNP Paribas, Société Générale, LCL, CIC et Crédit Mutuel. La plupart permettent désormais une souscription intégralement en ligne, avec vérification d’identité à distance.

En revanche, les banques 100 % en ligne les plus connues, comme Boursobank, Hello Bank ou Fortuneo, ne distribuent généralement pas ce produit. C’est un paradoxe : ces acteurs excellent dans l’ouverture de comptes dématérialisée, mais le LEP leur échappe. Si votre objectif est précisément d’ouvrir un LEP en ligne, orientez-vous donc vers l’espace en ligne d’un réseau qui le propose, plutôt que vers une néobanque.

Bonne nouvelle du côté des frais : l’ouverture, la gestion et la clôture d’un LEP ne coûtent rien. Aucun établissement n’a le droit de facturer ces opérations. Concrètement, deux chemins s’offrent à vous. Si vous êtes déjà client, l’ajout d’un LEP se fait souvent en quelques clics depuis votre espace personnel. Si vous ne l’êtes pas, la banque vous fera passer par un parcours de souscription en ligne complet, incluant la création du compte et la vérification de votre identité.

Étape 4 — Faire la demande et effectuer le versement initial

Une fois la banque choisie, la demande en ligne suit un déroulé balisé. Vous renseignez vos informations personnelles, vous donnez votre accord pour la vérification du RFR auprès de la DGFiP (ou vous téléversez votre avis), puis vous validez l’ouverture. Reste une formalité : le premier versement.

Le versement initial doit atteindre 30 euros au minimum. Ensuite, les dépôts sont libres, avec un seuil plancher de 10 euros par opération, et aucune obligation de versement régulier. Vous alimentez votre livret quand vous le souhaitez, dans la limite du plafond de 10 000 euros. Plusieurs modes existent : le virement depuis votre compte courant, le chèque, ou les espèces au guichet. Depuis juillet 2023, un virement peut même provenir d’un compte détenu dans une autre banque que celle du LEP, ce qui facilite grandement les choses lorsque vous ouvrez votre livret là où vous n’aviez pas encore de compte.

Un détail sur le plafond, souvent mal compris : les 10 000 euros concernent vos versements. La capitalisation des intérêts, elle, peut faire dépasser ce montant sans que cela pose problème. Si votre solde grimpe à 10 200 euros grâce aux intérêts, vous ne pouvez simplement plus ajouter d’argent tant qu’il reste au-dessus de la limite.

Combien de temps pour que le LEP soit actif ?

Le délai dépend de votre situation. Client déjà connu de la banque et vérification automatique du RFR : le livret peut être opérationnel le jour même, ou en quelques heures. Nouveau client passant par une souscription complète : comptez plutôt quelques jours, le temps de valider votre identité et d’enregistrer le premier dépôt.

Un point technique influe directement sur le rendement : la règle des quinzaines. Les intérêts du LEP sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois. Un dépôt réalisé avant le 15 commence à produire des intérêts à partir du 16 ; un dépôt effectué à partir du 16 ne compte qu’à partir du 1er du mois suivant. La conséquence est concrète. En versant votre argent le 14 plutôt que le 17, vous gagnez près de deux semaines d’intérêts. Sur de petites sommes, l’écart reste modeste ; sur un versement conséquent, il devient un réflexe utile à adopter.

Erreurs à éviter

Quelques pièges reviennent régulièrement, et ils sont faciles à contourner une fois connus.

• Détenir deux LEP. La règle est stricte : un seul LEP par personne, quelle que soit la banque. Si vous en ouvrez un second, l’établissement a l’obligation de le fermer, et vous risquez de perdre les intérêts acquis. Vérifiez donc que vous n’en avez pas déjà un ailleurs.
• Confondre revenu imposable et RFR. Ces deux chiffres diffèrent. Se fier au mauvais montant conduit à croire, à tort, que l’on dépasse le plafond — ou l’inverse.
• Se tourner vers une néobanque qui ne propose pas le produit. Ouvrir un compte chez un acteur 100 % en ligne ne donne pas accès au LEP si celui-ci ne le commercialise pas.
• Négliger la règle des quinzaines. Un versement mal calé fait perdre jusqu’à deux semaines d’intérêts pour rien.
• Oublier de surveiller son éligibilité. Deux années consécutives de revenus au-dessus du plafond entraînent la clôture obligatoire. Mieux vaut anticiper que subir la fermeture.

Questions fréquentes

Peut-on ouvrir un LEP entièrement en ligne ?

Oui, à condition de choisir une banque habilitée qui propose la souscription à distance. La plupart des grands réseaux le permettent, avec vérification d’identité et contrôle automatique du revenu fiscal. Le versement initial se fait ensuite par virement depuis votre compte.

Faut-il déjà être client de la banque pour ouvrir un LEP ?

Non. Vous pouvez ouvrir un LEP même sans être client, via le parcours de souscription en ligne de l’établissement. Si vous êtes déjà client, la démarche est simplement plus rapide, car votre identité est déjà connue.

Le LEP est-il vraiment sans risque ?

Oui. Le capital est garanti et disponible à tout moment. Les dépôts bénéficient en outre de la garantie des dépôts jusqu’à 100 000 euros par personne et par banque, ce qui couvre largement le plafond de 10 000 euros.

Peut-on cumuler un LEP et un Livret A ?

Oui, sans difficulté. Le LEP se cumule avec le Livret A, le LDDS et d’autres produits d’épargne. La stratégie la plus rationnelle pour un foyer éligible consiste souvent à remplir d’abord le LEP, mieux rémunéré, avant de garnir le Livret A.

Un retraité peut-il ouvrir un LEP ?

Tout à fait. Le LEP n’est pas réservé aux actifs. De nombreux retraités y sont éligibles, car leurs pensions, après abattements, restent fréquemment sous les plafonds de revenus. La seule condition reste le respect du RFR correspondant à leur nombre de parts.

Que se passe-t-il si mes revenus dépassent le plafond une année ?

Rien d’immédiat. Vous conservez votre LEP si vos revenus repassent sous le seuil l’année suivante. La clôture n’intervient qu’après deux années consécutives de dépassement.

Un dernier conseil pratique : le taux exact du 1er août 2026 étant annoncé à la mi-juillet, vérifiez le chiffre définitif au moment d’ouvrir votre livret. Les conditions détaillées et à jour figurent sur les sites officiels service-public.gouv.fr et banque-france.fr, qui font foi en cas de doute.